Tijdens een rentevaste periode kan uw hypotheekrente niet stijgen of dalen. U kunt ervoor kiezen om in een nieuwe hypotheek de rente gelijk voor 30 jaar vast te zetten, maar is dat ook slim? U betaalt namelijk extra voor de zekerheid van een vaste rente.
Bij het afsluiten van een hypotheek is het kiezen voor een rentevaste periode gebruikelijk. Dit wil zeggen dat u met de geldverstrekker afspreekt dat u een vaste rente over de hypotheekschuld betaalt voor een bepaalde periode. De populairste rentevaste periode is voor een periode van 10 jaar, maar een aantal jaren geleden was de periode van 20 jaar nog erg in trek. Wat is een verstandige keuze?
Wat zijn de voordelen van een rentevaste periode van 30 jaar?
- Vaste maandlasten: Gedurende de looptijd van de rentevaste periode blijven uw maandlasten gelijk, ongeacht wat er met de marktrente gebeurt. Dit geeft financiële rust, omdat u precies weet hoeveel u elke maand moet betalen.
- Bescherming tegen rentestijgingen: Als de marktrente stijgt, blijft uw rente ongewijzigd. Dit kan vooral voordelig zijn in een periode van economische onzekerheid of stijgende rentetarieven.
- Voorspelbaarheid op lange termijn: Een langere rentevaste periode (bijvoorbeeld 20 of 30 jaar) biedt u zekerheid over een langere termijn. Dit kan u gemoedsrust geven, vooral als u van plan bent lang in uw huis te blijven wonen.
- Financiële planning: Het is makkelijker om uw financiële situatie voor langere tijd te plannen, omdat u geen onverwachte renteverhogingen hoeft te verwachten.
Wat zijn de nadelen van een rentevaste periode van 30 jaar?
- Hogere rentevergoeding: Hypotheken met een langere rentevaste periode (bijvoorbeeld 20 of 30 jaar) hebben vaak een hogere rente dan hypotheken met een kortere rentevaste periode (bijvoorbeeld 5 of 10 jaar). Banken rekenen een premie voor het risico dat de rente in de toekomst stijgt.
- Minder kans op profiteren van lage rente: Als de rentetarieven in de toekomst dalen, blijft u gebonden aan de hogere rente van uw lange rentevaste periode. Dit kan u op termijn geld kosten.
- Moeilijker om over te stappen: Als u uw hypotheek wilt oversluiten naar een andere aanbieder met een lagere rente, betaalt u mogelijk hoge boeterentes. Deze boete kan aanzienlijk zijn als u nog veel jaren te gaan hebt in uw rentevaste periode.
Stem de rentevaste periode af op uw verwachtingen en op redelijkheid
Uw hypotheekadviseur kan u adviseren over het vastzetten van de hypotheekrente. Mogelijk past een rentevaste periode van 5 jaar beter bij u omdat u over een paar jaar gaat verkopen in verband met plannen om te emigreren. Of u moet de rente juist zo lang mogelijk vastzetten omdat bij een stijging van de hypotheekrente de hypotheeklasten niet meer betaalbaar zijn.
Kiezen voor een variabele hypotheekrente?
Als u de rente niet voor een periode vastlegt, heeft u een zogenaamde variabele hypotheekrente. Met deze rente kunnen uw maandlasten de volgende maand hoger liggen dan deze maand. Maar u heeft juist een voordeel als de rentes in de toekomst dalen. Laat u goed informeren door uw hypotheekadviseur voordat u kiest voor een variabele hypotheekrente. Er kleven namelijk risico’s aan.
Kies een hypotheekrente die u mee kunt verhuizen
Uw woonwensen kunnen in de loop der jaren veranderen. Kies daarom bij voorkeur voor een hypotheek waarin u de huidige hypotheekrente mee kunt verhuizen naar een volgende koopwoning. Als de rentes de komende jaren stijgen, kan het zeer gunstig zijn dat u voor de volgende woning recht blijft houden op de lagere rente. Let hier vooral op bij een hypotheek met een lange rentevaste periode.